Como aumentar seu score de crédito: 9 passos

Por Equipe El Dinero Claro · Atualizado em · 7 min de leitura

O score de crédito é uma pontuação que resume como você lida com suas contas e dívidas. No Brasil, ele é calculado por birôs de crédito como Serasa, Boa Vista, SPC e Quod, a partir do seu histórico de pagamentos. Bancos, financeiras, lojas e até imobiliárias consultam essa pontuação para decidir se te dão crédito e com que juros. Um bom score economiza muito dinheiro; um ruim fecha portas.

O que influencia o seu score

9 passos para aumentar seu score

1. Consulte seu CPF

Você pode consultar seu score e se há dívidas no seu nome gratuitamente nos sites e aplicativos dos birôs de crédito, como o Serasa. Faça isso antes de tudo: não dá para melhorar o que você não conhece.

2. Conteste o que estiver errado

Confira se todas as dívidas são suas, se os valores estão certos e se não aparecem como pendentes dívidas que você já pagou. Pela lei, depois que você paga, o credor tem cinco dias úteis para pedir a retirada da negativação. Se houver erro, reclame com a empresa, com o birô de crédito e, se não resolver, com o Procon.

3. Pague tudo em dia

Um único atraso pode pesar por muito tempo. Coloque as contas em débito automático pelo menos no valor mínimo e crie lembretes alguns dias antes do vencimento.

4. Limpe o nome

Se você tem dívidas negativadas, procure o credor e negocie um acordo realista. Mutirões e feirões de renegociação costumam oferecer descontos grandes para quitação à vista. Uma dívida paga ou em acordo em dia é muito melhor que uma em atraso. Para se organizar, veja o método bola de neve ou avalanche.

5. Use pouco do seu limite

Usar quase todo o limite dos cartões indica risco, mesmo pagando em dia. Uma referência muito citada é usar menos de 30% do limite disponível. E sempre que puder, pague a fatura inteira.

6. Mantenha o Cadastro Positivo ativo

Desde 2019 a inclusão no Cadastro Positivo é automática. Ele registra as contas que você paga em dia (financiamentos, cartões e, em muitos casos, contas de consumo) e ajuda a subir o score. Verifique no site dos birôs se está ativo.

7. Espace os pedidos de crédito

Cada pedido pode gerar uma consulta ao seu CPF. Evite pedir vários cartões ou empréstimos ao mesmo tempo e compare ofertas antes de solicitar.

8. Construa histórico se você não tem

Não ter histórico também é um problema, porque as empresas não têm dados para te avaliar. Algumas opções comuns:

9. Tenha paciência

O score premia a constância. Alguns meses de bom comportamento já fazem diferença. E nenhuma negativação pode ficar no seu nome por mais de cinco anos.

Cuidado com golpes: desconfie de quem promete "aumentar seu score rapidinho" ou "limpar seu nome" cobrando uma taxa antecipada. Ninguém pode apagar uma informação correta antes do prazo, e contestar erros você mesmo faz de graça.

Hábitos que protegem seu score a longo prazo

Perguntas frequentes

Quanto tempo leva para o score subir?

As primeiras mudanças podem aparecer em alguns meses de pagamentos em dia e menor uso do crédito. Depois de quitar uma dívida negativada, a pontuação costuma melhorar nas semanas seguintes.

Consultar meu próprio score faz ele cair?

Não. Consultar seu próprio CPF não afeta a pontuação. O que pode pesar são muitos pedidos de crédito feitos em pouco tempo.

Alguém pode limpar meu nome em troca de pagamento?

Desconfie. Uma informação correta não pode ser apagada antes do prazo; só os erros podem ser corrigidos, e isso você mesmo pode pedir de graça ao credor ou ao birô de crédito.

As regras e os modelos de score podem mudar. Este artigo é informativo e não constitui aconselhamento financeiro nem jurídico.